Как улучшить кредитный рейтинг

02 июня 2023

Персональный кредитный рейтинг — это инструмент, служащий для измерения качества кредитной истории потенциального заемщика. Проще говоря, это оценка вашей кредитоспособности. На практике, этот рейтинг является одним из ключевых факторов, влияющих на вероятность одобрения нового кредита. В этой статье мы расскажем о том, где и как применяется кредитный рейтинг, какие факторы влияют на его значение и каким образом его можно улучшить.

Где используется кредитный рейтинг?

В соответствии с законодательством, кредитные истории физических и юридических лиц хранятся в бюро кредитных историй. Именно эти учреждения отвечают за расчет индивидуального кредитного рейтинга.

Главная цель этого показателя — оценить способность потенциального заемщика выполнить финансовые обязательства в установленный срок. С его помощью кредиторы могут прогнозировать индивидуальную степень кредитоспособности того или иного лица, а также вероятность дефолта. В данном случае термин “дефолт” означает просрочку платежа более, чем на три месяца и превышающую сумму равную 500 рублям.

Таким образом, персональный кредитный рейтинг — это отражение вашей кредитоспособности. С его помощью вы можете самостоятельно оценить свою кредитную историю.

Как разобраться в значениях рейтинга?

Для наглядности, кредитный рейтинг изображается в виде числовой шкалы, охватывающей промежуток от 1 до 999. Исходя из кредитной истории, каждому отдельному лицу присваивается конкретное значение в пределах этого интервала.

Высокий рейтинг является показателем хорошей кредитной истории. И наоборот: если скоринговый балл достаточно низок, то вероятность одобрения нового кредита также стремится к нулю. Иногда для удобства числовую шкалу кредитного рейтинга разделяют на цветовые зоны. Как правило, зеленый цвет присваивается наивысшим скоринговым баллам, желтый — средним значениям, а красный — наиболее низким.

Однако высокий кредитный рейтинг не является стопроцентной гарантией получения займа или кредита. Кредиторы принимают во внимание ряд других и не менее важных аспектов: информацию об источниках и уровне дохода, трудоустройстве, возможном поручителе и так далее. Тем не менее, высокий кредитный рейтинг — это достойный аргумент в вашу пользу.

Что влияет на значение рейтинга?

Расчет и обновление кредитного рейтинга происходит на основании данных, полученных из вашей кредитной истории. Как правило, во внимание принимаются различные факторы. Среди основных можно выделить:

· Просрочки платежей

При расчете рейтинга учитываются не только текущие просрочки, но и подобные прецеденты в прошлом. Немаловажную роль играют их суммарное выражение, количество и давность.

· Число внесенных платежей после погашения просрочки

Своевременные платежи — признак добросовестного заемщика, способного своевременно выполнять свои финансовые обязательства. Таким образом, чем больше платежей вы внесете после погашения просрочки, тем выше будет ваш рейтинг.

· Частота подачи заявок на кредит

Большое количество обращений за кредитами за короткий промежуток времени способно заметно снизить персональный рейтинг. Также может сложиться впечатление, что вам в срочном порядке необходимы средства для решения серьезных финансовых трудностей.

· Репутация кредиторов

Важно обращать внимание на то, кто является вашим кредитором. Ненадежные кредиторы могут стать одним из факторов снижения вашего кредитного рейтинга.

· Количество погашенных и активных кредитов

С точки зрения кредитора, большое количество активных кредитов повышает риск возникновения задолженностей. В свою очередь это также может привести к снижению вашего рейтинга.

Как можно повысить кредитный рейтинг?

Важно отметить, что ситуация каждого заемщика — индивидуальна, а значит, единой инструкции по повышению персонального кредитного рейтинга не существует. Однако есть несколько практичных советов, которые могут вам пригодиться.