Мурманск

Ежедневно с 9 до 21 часа

Ежедневно с 9 до 21 часа

Как взять займ и не остаться без машины: все о рисках залога авто под ПТС

Как взять займ и не остаться без машины: все о рисках залога авто под ПТС

Содержание:

Автозаймы под ПТС окончательно укрепили свои позиции на российском рынке залогового финансирования. На фоне ужесточения условий банков автоломбарды выглядят гораздо более лояльными кредиторами. При этом процентные ставки по таким программам уже сегодня конкурируют с банковскими. Это еще больше подогревает интерес к ним заемщиков, желающих получить деньги под документы на авто без долгих проверок и подтверждения доходов.

В то же время, не стоит забывать о том, что займы под ПТС, как и любой кредитный продукт, связаны с определенными финансовыми рисками. Заранее зная, чего ожидать от сотрудничества с автоломбардами, можно избежать весьма неприятных последствий. Сегодня мы расскажем о ключевых рисках займов под залог ПТС, и о том, как свести их к минимуму.

В первую очередь, хотим отметить, что быстрые займы под залог ПТС — это действительно просто. Практически любой владелец авто может получить достаточно большую сумму на карту или наличными, потратив на всю процедуру один-два дня. При этом заемщику не придется собирать документы, подтверждать платежеспособность и искать поручителей. Поскольку речь идет о залоге, для финансовой компании или автоломбарда не играет особой роли кредитная история, официальное трудоустройство, величина доходов и наличие поручителей.

Какие ограничения накладываются на авто

Одно из главных преимуществ займов под залог ПТС заключается в том, что машина остается в распоряжении владельца, который может пользоваться ей на протяжении всего срока сделки. В то же время, компании накладывают на предмет залога достаточно строгие ограничения. Так, от вас могут потребовать оставить в офисе автоломбарда не только оригинал ПТС, но и комплект запасных ключей. Некоторые компании устанавливают на авто GPS-трекеры и достаточно серьезно ограничивают автовладельцев в передвижении. Впрочем, так бывает далеко не всегда: во многих случаях на залоговой машине можно даже спокойно выехать за границу.

Что касается стандартного списка ограничений, то залоговый автомобиль нельзя:

  • продать;
  • сдать в аренду;
  • переоформить на другого собственника;
  • подарить;
  • передать по наследству.

Другими словами, залоговое имущество не подлежит отчуждению. Кроме того, по условиям договора машину запрещается подвергать конструктивным изменениям, которые могут снизить ее стоимость. Как правило, все, что может сделать владелец, не уведомляя предварительно компанию — провести тюнинг, установить «противотуманки», монтировать внешний багажник на крышу авто. Некоторые автоломбарды также не разрешают использовать залоговые автомобили в коммерческой деятельности. Соответственно, если вы использовали машину для работы в такси или для перевозок, об этом способе заработка придется временно забыть. Именно поэтому жизненно важно уточнять все ограничения еще до заключения сделки.

Юридические ограничения, которые кредитор накладывает на автомобиль, регулируются 346 статьей Гражданского кодекса РФ. Впрочем, финансовые компании нередко вносят свои собственные коррективы в законодательные акты. По этой причине очень важно несколько раз прочесть договор «от корки до корки» перед его подписанием.

Заранее рассчитайте полную стоимость

Решившись взять займ под залог ПТС, имейте в виду, что в некоторых случаях за такую услугу придется дорого заплатить — причем, буквально. В зависимости от условий автоломбарда, итоговая стоимость займа может составлять до 100% цены самого авто, а малейшие просрочки чреваты «драконовскими» штрафными санкциями. Проблема кроется еще и в том, что некоторые финансовые организации скрывают реальную процентную ставку, и обещанные 0.5-1% могут уже через пару месяцев превратиться в 7-8%, а иногда даже в 15-20%.

Оформляя займ под залог ПТС, помните, что автовладелец не освобождается от обязательств даже в том случае, если машину угонят или разобьют. Более того, в такой ситуации заемщику придется предоставить банку или финансовой компании замену — равноценное по цене залоговое имущество. Если такового нет, займ автоматически переводится в категорию беззалоговых, что автоматически повышает процентные ставки и меняет условия. Единственный способ избежать столь неприятных последствий — оформление полиса Каско. В случае угона или ущерба от серьезного ДТП страхование хотя бы частично позволит рассчитаться при помощи денег, которые неудачливый автовладелец получит в рамках выплаты по этому виду страхования.

Отдельного упоминания заслуживает процедура оценки. На рынке займов под ПТС все еще встречаются ситуации, когда компания с сомнительной репутацией намеренно завышает процентную ставку по результатам оценки автомобиля, вписывая в протокол экспертизы несуществующие дефекты и явно надуманные технические неисправности.

Популярная схема «развода» выглядит следующим образом. Клиента держат в офисе на протяжении нескольких часов под видом длительного изучения и подготовки документов. Затем по результатам оценки автомобиль оказывается «дефектным», и у заемщика, которому озвучивается явно завышенная процентная ставка, нет ни сил, ни времени оспаривать вердикт «экспертов». Как избежать подобной ситуации? Единственный выход — сотрудничать только с честными автоломбардами, которые дорожат репутацией, работая строго в рамках правового поля и деловой этики.

В каких случаях автоломбард может конфисковать автомобиль

Самый большой риск займов под залог ПТС — перспектива лишиться машины. Если заемщик не справится с денежной нагрузкой, банк или финансовая организация имеют право изъять предмет залога для его дальнейшей реализации на торгах. В то же время, паниковать раньше времени не стоит. Все условия изъятия залогового имущества подробно прописываются в договоре, и это еще одна причина внимательно изучить его вместе с профильным юристом.

Имейте в виду, что изъятие транспортного средства невозможно без соответствующего решения судебных органов. Причем, компания, выдающая займ, обязана предварительно уведомить заемщика том, что намерена подать иск. Если финансовая компания грозится конфисковать залоговый автомобиль по собственной «инициативе», есть смысл обратиться в суд, для того чтобы отстоять законные права на имущество — даже если у вас имеются просрочки, а у них находятся оригинал ПТС и комплект запасных ключей. Если машина была изъята без соответствующего судебного решения, действия автоломбарда будут считаться противозаконными, и вы имеете полное право оспорить их (причем, с высокими шансами на успешный исход дела).

Как сохранить авто, если вы столкнулись с финансовыми проблемами

Непредвиденная потеря источника дохода или другие жизненные обстоятельства могут затруднить выплату займа. Чтобы не потерять находящийся в залоге автомобиль, важно помнить несколько правил.

  • Ни в коем случае не стоит скрываться от банка или автоломбарда. Игнорирование звонков и сообщений — изначально проигрышная тактика, которая рано или поздно приведет к самым неприятным последствиям.
  • Если вы временно не можете вносить регулярные платежи по займу, честно расскажите об этом сотруднику финансовой компании, подкрепив слова соответствующими документами (запись в трудовой об увольнении, больничный лист и др.) Озвучьте срок, в течение которого намерены решить финансовые проблемы и вернуться к выплате займа. Многие компании идут навстречу заемщикам и готовы временно отсрочить погашение задолженности (обычно максимум на несколько месяцев).
  • Если жизненные обстоятельства все же складываются не в вашу пользу, есть смысл задуматься над реструктуризацией долга. В этом случае компания пересматривает условия действующего договора для снижения нагрузки на заемщика. В частности, автоломбард может продлить срок действия договора, тем самым уменьшив размер ежемесячных платежей.
  • Еще один способ снижения кредитной нагрузки — рефинансирование под залог ПТС в другой компании. Так, «Ваш Финансовый Партнер» в рамках услуги рефинансирования может уменьшить ставку или величину платежей, пересмотреть сроки действия договора и даже заменить залоговое имущество.

Займ под ПТС без последствий: насколько это реально?

Разумеется, перечисленные в этой статье риски не говорят о том, что займы под залог автомобиля — однозначно опасная идея, и вы обязательно лишитесь машины или заплатите компании ее полную стоимость. Такая финансовая услуга имеет свои плюсы, и при разумном подходе автозайм под ПТС поможет быстро решить финансовые проблемы даже заемщикам с испорченной кредитной историей. Однако для того чтобы свести к минимуму все риски, важно найти надежный автоломбард с хорошей репутацией, который предложит не только низкие процентные ставки, но и честные условия оформления сделки.

Компания «Ваш Финансовый Партнер» строго придерживается деловой этики и гарантирует абсолютную прозрачность каждой сделки. Заключая с нами договор на займ под залог ПТС, вы всегда знаете, на каких условиях предоставляются заемные средства, и с самого начала информированы обо всех потенциальных рисках, а также последствиях. При этом мы заинтересованы в том, чтобы вы успешно выплатили долг, и готовы идти навстречу даже в проблемных ситуациях. Информацию об условиях и процентных ставках можно найти на соответствующих страницах нашего сайта.

pensive-man

Нужна консультация?

Выдаем деньги под ПТС в Москве

месяцев
  • Комментарии
Загрузка комментариев...