Займ под залог автомобиля или ПТС - что выбрать?

11 октября 2022

Условия, которые сейчас предлагают МФО и МКК на финансовом рынке достаточно привлекательны. Займы имеются и под залог автомобиля, это такой вид услуги, когда автомобиль на время возлагаемых финансовых обязательств у владельца изымают. А есть займы под ПТС, в таком случае автолюбитель сможет спокойно пользоваться своим транспортным средством на момент возлагаемых на него финансовых обязательств.

Абсолютно любой человек, который не имел ранее опыта в таком кредитовании находится в замешательстве, какой вариант ему лучше выбрать.

Общий порядок предоставления услуг кредитования

В большинстве случаев кредиторы используют в договоре стандартные установленные правила и выдвигают ряд типовых условий:

· договор на оказание финансовых услуг заключают только с совершеннолетними лицами;

· транспортное средство должен быть не старше десяти лет;

· под залог могут приниматься не только легковые автомобили, но и грузовые, а также мотоциклы и даже спецтехника;

· для заключения договора необходим минимальный пакет документов, чаще всего паспорт владельца автотранспорта, СТС, ПТС;

· доверенность, если в МФО и МКК обращается не владелец автомобиля. Важно знать, что доверенность должна быть обязательно заверенной у нотариуса;

· сам автомобиль для оценки.

Если заемщик обращается в МФО и МКК, то от него не требуются документы, подтверждающие официальный стабильный доход, но если заемщик обращается в банк, то там обязательным условием будет подтверждение официального дохода. Его можно будет предоставить по форме банка или запросить соответствующую справку в бухгалтерии организации, где работает заемщик. К сожалению, без подтверждения дохода банк вынужден будет отказать в оформлении займа.

Ни банк, ни МФО и МКК не будет выдвигать обязательным условием наличие поручителя или созаемщика, так как если заемщик не сможет выполнить свои финансовые обязательства перед финансовой организацией, его транспортное средство выставят на аукцион, а после, продадут другому лицу. Досрочное погашение кредита присутствует у любой из кредитуемых организаций.

Денежные средства под залог автотранспорта

После подписания договора с любой кредитной организацией, заемщику выдается сумма, которую рассчитывают исходя из средней стоимость транспорта, за вычетом около пятнадцати процентов.

Срок займа определяется на индивидуальных условиях. На момент действия договора автомобиль или другое транспортное средство определяют на специальную охраняемую парковку. Парковка принадлежит кредитуемой организации, заемщику гарантируют сохранность его имущества с сохранением полного технического состояния транспорта.

Сотрудники кредитного отдела обязуются не использовать транспортное средство в личных и коммерческих целях, их рабочая деятельность под контролем законодательства, поэтому они несут полную материальную и финансовую ответственность за залоговое имущество.

У водителя в договоре определен график платежей на весь срок кредитного обязательства, поэтому он вносит платежи в соответствии с этим договором:

· наличными средствами через кассу или через банкомат организации;

· безналичными средствами путем перевода на реквизиты кредитуемой организации.

После последнего платежа владелец транспортного средства может забрать свое имущество обратно и продолжить его эксплуатацию.

Займ под залог ПТС

Главным преимуществом такого кредитования в том, что само транспортное средство остается у владельца, изымают только документы на автомобиль:

· ПТС;

· прочие документы, которые заранее будут оговорены с автовладельцем,чаще всего это касается раритетных транспортных средств.

Разница между кредитом под ПТС и кредитом под автомобиль заключается в том, что владелец может продолжать пользоваться автомобилем в течение всего срока действия договора. Автомобиль остается в его распоряжении. Кредитор ограничивает владельца транспортного средства только в отношении юридических действий - использование и владение не ограничиваются.

Это означает, что ограничение накладывается исключительно на юридические действия с правом собственности на транспортное средство: сделка, дарение, обмен или другие действия. Такие действия будут недействительными, так как данные сведения вносятся в значимый государственный реестр, и любое лицо может фактически посмотреть на автомобиль на предмет залога перед сделкой.

Так же, как и в случае с кредитами, заложенным автомобилем, кредиты, полученные паспортом транспортного средства, включают внесение платежей равными частями в течение срока действия соглашения. Рассрочка и оплата производится в порядке, определенном в предварительном соглашении.

Рассмотрение кредитов с залогом автотранспорта и рассмотрение кредитов с залогом паспорта автотранспорта

Понимание контраста между полученными кредитами на транспортные средства и паспортом позволит вам сделать идеальный выбор при выборе кредитной статьи. Однако, чтобы оценить преимущество, стоит разобраться в тонкостях, изучить их преимущества и недостатки.

Займы под залог автомобиля: их преимущества и недостатки

Вначале, стоит разобраться, какие преимущества дает оставление в качестве страховки реального транспортного средства:

· большой кредит - кредитный специалист выдаст от 70 до 90% от рыночной стоимости автомобиля;

· денежные средства, которые заемщик получит в тот день, когда обратился;

· автомобиль не пострадает и не пропадет в течение срока кредита;

· кредитная организация предлагает более выгодные условия - сниженную комиссию за выдачу кредита.

К недостаткам этого вида кредита можно отнести невозможность пользоваться автомобилем до тех пор, пока не будет возмещен долг. Поэтому данный вид кредита не подходит для тех, чья деятельность связана с поездками на личном автомобиле (например, таксисты).

Преимущества и недостатки кредита, полученного на заложенном паспорте транспортного средства

Данный вид кредитования также имеет свои преимущества:

· Быстрое рассмотрение и удовлетворение каждой заявки;

· Быстрое получение кредита;

· Не нужно беспокоиться о том, что вам откажут в предоставлении вашего транспортного средства в пользование во время кредитного периода;

· Отработанная методика получения кредита.

Из недостатков - лишь более скромная сумма, которую кредитный специалист предоставит под залог ПТС. Эта сумма составит от 50 до 70% от реальной рыночной стоимости автомобиля. Все зависит от его специализированного состояния и вида транспортного средства.

Еще одно неудобство заключается в том, что никто не может гарантировать сохранность автомобиля. Более того, в случае его повреждения или утраты заемщик должен ответить кредитной организации другим имуществом, если он не сможет выполнить свои обязательства по возврату кредита.

Такой вид кредита более целесообразен для тех, кто постоянно пользуется автомобилем и не может оставить его на парковке кредитной организации на длительное время. Этот вид кредита обычно используют люди, которым автомобиль нужен для работы или для других регулярных поездок.

Какой из займов лучше?

Однозначного ответа на вопрос об идеальности кредитов не существует. У каждого заемщика свои особенности и обстоятельства. Поэтому самым простым правилом выбора является решение сопутствующих вопросов:

· какую сумму кредита вы хотите взять;

· насколько принципиальным является доступ к транспортному средству во время использования приобретенных резервов;

· насколько сильно отличается стоимость финансирования кредита.

Дело в том, что многие заемщики без проблем ездят на общественном транспорте в течение 1-2 месяцев. Следовательно, для них не представляется выгодным брать кредит под ПТС. В том случае, если вы хотите получить скромную сумму на длительный срок, то более оправданно взять кредит под залог паспорта транспортного средства, чем потерять потенциальную возможность ездить на автомобиле в течение 3-6 месяцев и более.

Изучить программы кредитования, особенности займов и попросить дубликат договора для уточнения нюансов можно по телефону. Менеджер ответит на все ваши вопросы, сделает стартовую оценку кредита, стоимость кредита и размер регулярных платежей.